Процедура банкротства позволяет законным путём списать долги гражданам, испытывающим проблемы с деньгами. Но в законе есть исключения: часть обязательств сохранится и после получения статуса банкрота. Разберёмся, какую задолженность невозможно списать по закону, а какая может остаться действующей по вине должника.
Могут ли кредиторы требовать деньги после банкротства
Не будем томить с ответом: иногда долг может остаться действующим даже после получения статуса банкрота. Это возможно в следующих случаях:
-
Задолженность не подлежит списанию по закону (ряд обязательств аннулировать невозможно).
-
Суд отказал в списании всех или отдельных долгов в связи с недобросовестными действиями гражданина.
Рассмотрим подробнее каждый случай.
1. По закону списанию не подлежит задолженность по:
- алиментам, выплачиваемым членам семьи:детям, супругам, родителям, пожилым родственникам;
- компенсации за причинение вреда здоровью или жизни других людей, а также морального вреда;
- заработной плате (если гражданин имел статус ИП и привлекал к работе наёмных сотрудников);
- обязательствам, связанным с привлечением к субсидиарной ответственности (если действия гражданина-руководителя или учредителя привели к банкротству компании);
- возмещению убытков организации, которой управлял будущий банкрот, если они были причинены им по грубой неосторожности или умышленно;
- возмещению ущерба имуществу третьих лиц, причинённому умышленно или в результате грубой неосторожности (порча чужой собственности, совершение ДТП в пьяном виде).
Эти долги остаются «висеть» на банкроте после списания всех прочих обязательств независимо от суммы, срока возникновения и действий сторон.
Кроме того, не списываются задолженности, которые образовались уже после запуска банкротства.
2. Вторая ситуация, когда суд может отказать в списании задолженности, – недобросовестное поведение гражданина. Оно может проявляться по-разному:
-
Несостоятельность фиктивна. Перспектива списать кредиты выглядит крайне заманчиво. «Проблема» состоит в том, что такая возможность предоставляется только финансово несостоятельным гражданам. Если гражданин спрятал имущество, переписал его на родственников и раздал деньги близким, чтобы соответствовать критериям неплатёжеспособности, его банкротство признают фиктивным.
-
Банкротство преднамеренно. Другая часть недобросовестных граждан сознательно доводит себя до банкротства. Например, человек берёт новые и новые кредиты, хотя знает, что не сможет их погасить.
-
Должник препятствовал работе финансового управляющего. Например, гражданин предоставил заведомо ложную информацию о себе, своём финансовом положении, скрывал зарплату или имущество.
-
Должник грубо нарушил банкротное законодательство. Например, брал кредиты в процессе банкротства, продавал имущество без ведома управляющего, тратил больше положенного.
Если гражданин совершил мошенничество или грубо нарушил банкротное законодательство, суд откажет в списании всех обязательств.
Кроме того, отказ в списании долгов возможен из-за поведения должника задолго до начала банкротства. Речь о ситуациях, когда будущий банкрот действовал недобросовестно в процессе возникновения обязательств. Например, чтобы получить кредит, указал в анкете завышенный доход. Или не погашал займы, имея такую возможность: переписывал имущество на близких, чтобы его не забрали приставы, прятал от взыскателей свои заработки, часто менял место жительства в попытке скрыться от них и т.п. В этом случае суды, как правило, отказывают в списании части задолженностей – перед обманутым кредитором. Остальные обязательства аннулируются.
Когда человек проходит внесудебное банкротство через МФЦ, есть дополнительный риск. Взыскатели продолжат беспокоить новоиспечённого банкрота, если он забудет включить кредитора в заявление, которое подал в многофункциональный центр. Сюда же относятся ситуации, когда должник включил кредитора в список, но занизил сумму долга.
Какие долги остаются действующими
Итак, после признания несостоятельности активными остаются следующие обязательства:
-
Не подлежащие списанию по закону: алименты, возмещение вреда здоровью или ущерба имуществу, задолженность по зарплате и другие перечисленные выше.
-
Текущие, то есть приобретённые в процессе банкротства. Например, плата за коммунальные услуги, налоги, расходы на обучение детей или аренду жилья, возникшие после подачи заявления о несостоятельности.
-
При банкротстве через МФЦ – долги перед не включёнными в заявление кредиторами.
-
Все или отдельные долги – если должник уличён в мошенничестве, обмане, уклонении от возврата денег, препятствовании работе управляющего (суд просто откажет в их списании).
-
Обязательства, возникшие вследствие оспаривания сделки должника в процессе банкротства. Типичный пример: человек накануне подачи заявления о несостоятельности быстро продаёт авто по заниженной цене, но вырученные деньги не пускает на расчёты с кредиторами, а выводит «в никуда». Такая сделка может быть признана недействительной в банкротном деле. Транспортное средство возвращают прежнему владельцу, а он должен вернуть покупателю уплаченную тем сумму. Но у банкрота её уже нет, поэтому покупатель становится кредитором, долг перед которым по итогам банкротства не списывают.
Что делать, если списали не всю задолженность
Долги, оставшиеся действующими после завершения банкротства, придётся погашать. У должника есть несколько вариантов:
- Планомерно возвращать деньги из текущих доходов, если кредитор не настаивает на полном погашении и не предпринимает активных действий по взысканию. Таким способом можно рассчитаться с гражданами (займы по распискам), управляющими компаниями, арендодателями.
- Обратиться за реструктуризацией долга: отсрочить дату погашения и растянуть платежи на более длительный срок, чтобы уменьшить их текущий размер. Так можно закрыть кредиты банков. Правда, отношения между должником и кредитором после банкротства не всегда способствуют достижению договорённостей.
- Рефинансировать задолженность: взять новый заём, чтобы рассчитаться с прежними кредиторами. Применение этого варианта ограничивается тем, что после банкротства гражданину нужно постепенно восстановить свою кредитную репутацию.
Должника, который не предпринимает никаких действий по возврату денег, ждёт 3 возможных исхода:
- Кредитор продаст долг коллекторскому агентству. Взыскание просроченных обязательств – главная задача коллекторов. Поэтому велика вероятность, что воздействовать на неплательщика они будут более интенсивно, чем банк.
- Кредитор обратится в суд. Выданный судом исполнительный документ направляется в ФССП. С этого момента начинается принудительное взыскание денег приставами.
- Кредитор забудет о долге или пропустит срок давности для его взыскания. Ситуация из разряда невероятных, тем не менее, возможных. Но от задолженности это не освобождает. Кредитор всё ещё вправе требовать возврата денег, только без привлечения суда и приставов.
Долги, которые «не горят»: что делать с несписанными обязательствами
- Банкротство позволяет списать большинство долгов, но не все. Часть задолженностей не получится аннулировать по закону.
- Иногда действующими могут остаться все обязательства. Например, если должник действовал недобросовестно либо совершил ошибку в процессе банкротства.
- Текущие долги не подлежат списанию. К текущим относят обязательства, возникшие после подачи в суд заявления о несостоятельности.
- Если долг остался действующим, его придётся возвращать, выбрав приемлемый способ погашения.
- Если неплательщик будет игнорировать задолженность, ему придётся столкнуться с коллекторами или судебными приставами. Кредиторы крайне редко забывают о долге.
Если пройти банкротство при поддержке грамотных юристов, риск отказа в списании долгов из-за неправильного поведения должника сводится к минимуму. Так что по итогам процедуры точно будут списаны кредитные, коммунальные, налоговые и другие неподъёмные задолженности. А справиться с оставшимися обязательствами – такими, как алименты, – будет гораздо проще. Найти надёжную юридическую компанию, которая специализируется на банкротствах граждан, вы можете с помощью нашего рейтинга.
