Банкротство освобождает человека от большей части долгов. Но после прохождения процедуры гражданин остаётся без того имущества, на которое можно обратить взыскание, в том числе сбережений. Неудивительно, что многие банкроты не планируют менять привычки и намерены обращаться за кредитами вновь. Разберемся, можно ли получить заём во время и после списания обязательств.
Можно ли взять заём в процессе банкротства
Во время прохождения процедуры закон запрещает должнику самостоятельно оформлять новые заимствования. В теории получение кредита возможно с согласия финансового управляющего. Но добиться такого разрешения крайне сложно, если не сказать «невозможно». Новый заём ухудшит и без того плачевное положение банкрота, поэтому управленец одобрит кредит только в крайних случаях. Например, если деньги необходимы на лечение должника или его близких.
Причём, если должник оформит кредит с согласия управленца, такой долг будет считаться текущим и не спишется по итогам процедуры банкротства.
Представим, что должник решил взять деньги в долг без разрешения финуправляющего. В этом случае:
- Получить деньги в банке будет невозможно. При рассмотрении заявки банк анализирует кредитоспособность заёмщика, в т.ч. проверяет на банкротство. При наличии открытой банкротной процедуры банк отклонит заявку.
- Оформить микрозаём в МФО проще. Одни микрокредитные организации проверяют потенциальных заёмщиков, другие – кредитуют всех желающих. Небольшую сумму (до 5 000 рублей) можно получить на руки без дополнительных проверок.
Важно помнить: оформление новых заимствований без ведома управляющего запрещено. Если должник тайно от специалиста получит деньги и это вскроется, суд может отказать в списании задолженностей.
Можно ли взять кредит после банкротства
После закрытия банкротного дела все ограничения снимаются. Гражданин вправе обращаться в кредитные организации, не спрашивая согласия финансового управляющего.
Единственный нюанс: 5 лет после списания задолженностей банкроту придётся уведомлять кредиторов о своём статусе.
Одобрение заявки остаётся на усмотрение кредитной организации. Не в пользу заёмщика-банкрота играют:
- факт неисполнения обязательств в прошлом (повышенные кредитные риски);
- отсутствие имущества, которое могло бы выступить предметом залога (за исключением единственного жилья).
Но взять деньги в долг всё же возможно:
- Банк может установить заёмщику-банкроту более высокую ставку, ограничение по сумме и сроку кредитования. Гражданин может рассчитывать на небольшую сумму по максимальной ставке со сроком погашения до года. Отдельные кредитные организации настаивают на оформлении договора поручительства.
- МФО одобряют 98% заявок: взять микрозаём можно без проблем.
- Если человек трудоустроен и получает стабильные доходы, шансы на оформление кредита повышаются.
Чтобы беспрепятственно кредитоваться в будущем, банкроту придётся:
-
«Подлечить» кредитную историю. Для начала – взять и вовремя погасить несколько небольших займов.
-
Укрепить финансовое положение. Например, устроиться на официальную работу с постоянным доходом. Банку важно, чтобы срок непрерывной работы на текущем месте составлял не менее 6 месяцев. Кредитные менеджеры обращают внимание на тип трудового договора: он должен быть постоянным (не срочным).
-
Изменить привычки. Прежний уклад жизни довёл человека до несостоятельности. Теперь всё должно быть по-другому. Банкроту нужно научиться жить «по средствам» и иметь финансовую подушку на чёрный день.
А лучше всего – освоить жизнь вообще без заёмных средств. По крайней мере в первые несколько лет после банкротства. За это время стоит изменить подход к управлению финансами и стабилизировать доход.
Кредит для банкрота – есть ли надежда?
- Оформление займов в процессе списания обязательств запрещено. Если должник получит деньги обманным путём, суд может отказать в аннулировании задолженностей.
- После банкротства гражданин не ограничен в праве пользоваться заёмными средствами. Можно обратиться в банк, МФО или взять в долг у знакомых.
- 5 лет после банкротства заёмщик обязан сообщать кредиторам о статусе банкрота.
- Получить деньги в МФО проще, чем в банке. Но условия по микрозаймам жёстче.
- Чтобы не попасть в долговую яму вновь, придётся менять финансовые привычки. Банкроту нужно научиться планировать бюджет, копить и в идеале обходиться без кредитов.
