Какие долги наследник обязан выплачивать после получения наследства
Ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что на лица, которым переходит собственность наследодателя после смерти, возлагается обязанность погашения его задолженностей. Данный процесс называется универсальным правопреемством. Наследники не смогут получить ценное имущество, отказавшись оплачивать непогашенные займы умершего. Условие таково, что можно получить все целиком или отказаться от всего разом. Поэтому после кончины должника обязанность выплачивать кредиты ложится на супруга, родителей, детей, родственников или иных лиц, которых покойный в завещании указал как наследников.
В наследство могут переходить долги по:
- кредитам и микрозаймам;
- налогам;
- оплате жилищно-коммунальных услуг;
- наследованию ООО;
- наследству ИП.
Если от потребительских и ипотечных кредитов отделаться нельзя, то некоторые долги приемники выплачивать не обязаны. В Ст. 1112 ГК РФ сказано, что с правопреемников нельзя взыскивать:
-
долги по алиментным выплатам;
-
материальные компенсации за причиненный умершим вред здоровью и жизни других людей;
-
иные финансовые обязательства, непосредственно связанные с личностью покойного.
Не выплачивать займы после смерти должника можно только если полностью отказаться от наследования. Данное право закреплено в Ст. 1157 ГК РФ. Отказ от наследства делается в пользу других правопреемников или без их указания. Если спустя полгода после смерти гражданина не появилось претендентов на наследство, согласно Ст. 1151 ГК РФ оно будет признано выморочным.
Что делать родственникам покойного
Переход обязанности погасить кредиты и долги скончавшегося заемщика – это обязательное условие наследования. Однако выплачивать задолженности наследники вправе только в размере, аналогичном оценочной стоимости имущества, которое будет переходить в их собственность. Об этом условии говорится в Ст. 1175 ГК РФ. Если долги человека после смерти насчитывают 1 млн рублей, а имущество оценивается на 500 тыс. рублей, правопреемникам нужно будет выплатить только полмиллиона.
Должного внимания заслуживает и тот факт, что на кредиты после смерти должника могут продолжать начисляться штрафные санкции из-за просрочки выплат. Чтобы этого избежать, наследополучателям стоит выполнить следующие действия:
- Изучить финансовую документацию умершего, отыскать имеющиеся кредитные договоры. Это позволит определить, какие долги скопились у усопшего и какие из них будут переходить по наследству правопреемникам;
- Направить в банки, где заемщик оформлял займы, свидетельство о смерти. Это поможет заморозить начисление штрафов до урегулирования ситуации и полноценного вступления в права наследования;
- В случае, когда после смерти человека непонятно, на кого ляжет обязанность оплаты его кредитов, следует обратиться к нотариусу. Он оформит соответствующий запрос для получения информации о кредитной истории покойного.
Срок исковой давности после смерти заемщика
Кредиторы тоже заинтересованы в том, чтобы взыскать задолженности умершего с его наследополучателей. Они вправе предъявить финансовые требования к правопреемникам в пределах сроков истечения исковой давности, установленных соответственно данным требованиям. Об этом говорится в пункте 3 Ст. 1175 ГК РФ. Иначе возместить свои убытки они не смогут. Суд будет на стороне наследников, так как кредиторы будут считаться «опоздавшими».
Как выплачивать застрахованные кредиты
При оформлении кредитов под низкий процент на длительный период клиентам предлагают застраховать свою жизнь. После подписания страховой полис работает как в пользу заемщика, так и в пользу кредитора. Если наступает смерть должника, обязанности погашения оставшейся задолженности переходят на страховую компанию. В таком случае наследники освобождаются от необходимости выплачивать долги скончавшегося родственника.
Однако важно учитывать, что смерть должна произойти по обстоятельствам, которые четко прописаны в страховом договоре.
При наступлении страхового случая, компания должна исполнить свои обязательства. Если она выдвигает необоснованный отказ, наследополучатели вправе обратиться в суд для решения вопроса.
Правильно составленный иск поможет выиграть дело, принудить страховщиков погасить кредит и даже получить компенсацию.
Погашение залогового кредита умершего заемщика
Если на гражданина был оформлен кредит под залог, банк может потребовать возвратить средства за счет продажи залогового имущества. Тут есть три пути:
-
Принять в наследство имущество получится лишь после полного погашения задолженностей покойного заемщика. При этом график внесения платежей кредитор может пересмотреть с учетом новых обстоятельств;
-
Если на наследство нет претендентов, банк вправе выставить такое имущество на торги и забрать вырученные деньги в счет погашения кредита;
-
Если у наследополучателей нет денег, чтобы погасить долги покойного, можно согласиться с условиями кредитора. Банк продаст имущество на торгах, часть средств заберет себе, а оставшееся будет распределено в равных долях между правопреемниками.
Что происходит, когда наследников нет
В гражданском кодексе закреплено несколько очередей наследования. К первой относятся супруги, дети и родители. Дальше очередь доходит до двоюродных дядь, теть, племянников, внуков и т.д. Если у усопшего гражданина вообще нет родственников, имущество признается выморочным на основании пункта 1 Ст. 1151 ГК РФ.
То же самое относится к случаям, когда наследники признаны недостойными. Подробный перечень критериев «недостойности» приведен в Ст. 1117 ГК РФ. Если же правопреемников нет, все имущество, в том числе и долги скончавшегося, переходит в собственность государства.
Общая выжимка: кто платит по долгам умершего заемщика?
Подведем итог и сделаем выводы о том, кому же переходит обязанность оплачивать задолженности умершего:
- Если наследники претендуют на имущество покойного, им придется наследовать и неисполненные финансовые обязательства;
- Чтобы отказаться от обязанности платить кредиторам, придется отказаться от всего наследства;
- Если у умершего заемщика был договор страхования жизни, кредитные обязательства будет исполнять страховая компания (при условии, что смерть произошла по указанному договором страховому случаю);
- Залоговое имущество также придется выплачивать наследополучателям или его заберет банк;
- Если наследников нет, собственность и долги умершего будут переданы государству.
